НБУ аналізує діяльність структур, що надають фінансові послуги або послуги, що мають ознаки фінансових, без дотримання вимог законодавства, уникаючи відповідного нагляду з боку НБУ.
Наразі Національний банк аналізує та досліджує інформацію, отриману у зверненнях споживачів, від учасників ринку та зібрану під час наглядових дій, щодо шести компаній та сервісів, які надають фінансові послуги або послуги, що мають ознаки фінансових.
Під час здійснення безвиїзного нагляду та попереднього аналізу діяльності ліцензованого учасника ринку валютообміну ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс» Нацбанк виявив, що інтернет-сервіс «Кит GROUP» (який працює через мережу відділень ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс») рекламує, крім операцій, визначених діючою ліцензією компанії, операції, що «виходять за її межі», зокрема щодо здійснення переказу готівки. Надання зазначеної послуги потребує окремої ліцензії НБУ на здійснення фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунків.
Після завершення поглибленого аналізу діяльності інтернет-сервісу «Кит GROUP» та ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс» НБУ отримає результати, які можуть бути підставою для прийняття відповідних рішень.
Регулятор звернув увагу на активну рекламну кампанію та розгалужену мережу пунктів обміну валют компаній Обмін24 та X-Change, які не мають ліцензії на здійснення відповідних послуг і не є об‘єктами нагляду регулятора. У межах діючої процедури виявлення здійснення особами безліцензійної діяльності на ринку небанківських фінансових послуг і платіжному ринку НБУ здійснив попередній аналіз та отримав підстави для проведення поглибленого аналізу послуг, що надаються компаніями Обмін24 та X-Change.
За результатами поглибленого аналізу Національний банк може прийняти рішення щодо визнання належності послуг та операцій, які за своєю суттю містять ознаки одного чи кількох видів фінансових / обмежених платіжних послуг згідно із законодавством, до фінансових послуг та заборони їх подальшого здійснення без отримання належних ліцензій.
Банк досліджує діяльність компаній / інтернет-сервісів Tsarsky.io та FinMobile, сайти яких створені українською мовою і орієнтуються насамперед на надання фінансових послуг громадянам України. Ці компанії пропонують миттєві криптозайми на блокчейні та надання кредитів у гривні та криптовалюті (USDT). Фактично ж поза правовим полем України та відповідним наглядом регулятора громадянам пропонують скористатися послугами, які мають ознаки фінансових, а саме надання коштів та банківських металів у кредит. Наразі Національний банк на підставі виявлених фактів починає поглиблений аналіз діяльності зазначених сервісів.
Банк завершив поглиблене вивчення сервісу Trustee Plus, який надається компанією Trustee Global UAB та її партнерами, на предмет надання фінансових послуг громадянам України на території України без відповідних ліцензій.
Функції та сервіси, які доступні громадянам України у застосунку Trustee Plus, перевірено на наявність ознак фінансових платіжних послуг, серед яких перекази без відкриття рахунку, перекази з використанням рахунків, операції з використанням електронних гаманців, емісія платіжних карток.
Матеріали поглибленого вивчення в межах адміністративної процедури передані Trustee Global UAB. Після отримання пояснень та матеріалів від Trustee Global UAB вони будуть розглянуті Правлінням Національного банку для прийняття відповідних рішень.
Національний банк попереджає громадян бути надзвичайно обережними під час взаємодії з різними онлайн-платформами та сервісами, особливо тими, що працюють з віртуальними активами. Перед підписанням будь-якого договору про надання фінансової послуги або послуги, подібної на фінансову, обов’язково перевіряйте на офіційному Інтернет-представництві Національного банку, чи включена така установа до реєстрів НБУ.